Como Cardano poderia acelerar a inclusão financeira em economias emergentes


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18 Jan
18Jan

Como apoiadores da tecnologia de blockchain, frequentemente ficamos entusiasmados com o potencial de ruptura financeira e social por meio da descentralização. Desde a democratização do acesso a soluções de identidade até o fornecimento de acesso ao capital por meio de finanças descentralizadas (DeFi), procuramos regularmente maneiras de o blockchain transformar nossas vidas diárias.Mas, tendo como pano de fundo uma indústria de tecnologia em rápida expansão, pode ser difícil ver onde o impacto da descentralização será sentido de forma mais significativa. É crucial identificar quem precisa dos benefícios da infraestrutura descentralizada aqui e agora - já que esses mercados podem vir a definir a adoção do blockchain na década de 2020.Aqui, vamos explorar como blockchain e Cardano podem acelerar a inclusão financeira em economias emergentes. Mas primeiro, vamos descobrir como o blockchain tem o potencial de estabelecer bases inteiramente novas para a infraestrutura financeira, em vez de simplesmente interromper a antiga.

Estabelecendo as bases para a inclusão antes da ruptura

Para aqueles de nós em países com economias bem estabelecidas, é fácil esquecer a importância da infraestrutura financeira tradicional que temos. Embora procuremos interromper as soluções existentes por meio do blockchain, o acesso aos serviços bancários básicos está, na verdade, em alta demanda e baixo fornecimento em outras áreas carentes de nossa comunidade global.Nas economias emergentes, o acesso a serviços financeiros - como bancos e finanças - é escasso. Para cerca de 1,7 bilhão de pessoas 6em todo o mundo, a infraestrutura bancária é inexistente. Isso torna difícil para os usuários integrar e utilizar produtos financeiros, aqueles que podemos considerar como certos no dia a dia.Por exemplo, na África Subsaariana, o Banco Mundial descobriu que apenas 5% dos adultos por ano 5foram capazes de acessar hipotecas de um banco formal se quisessem explorar esse método de financiamento de uma casa. Isso pode limitar a capacidade de um indivíduo comprar sua própria casa, caso opte por seguir o caminho de uma hipoteca tradicional.Da mesma forma, também pode resultar em indivíduos explorando opções de crédito menos seguras, como empréstimos de credores informais. Embora muitos africanos tenham bom acesso a alternativas que funcionam no lugar de uma hipoteca tradicional, isso abre novas oportunidades para indivíduos que procuram se mudar para áreas muito procuradas onde os preços das casas ou custos de construção podem ser mais altos do que outros.Da mesma forma, empresários e negócios em economias emergentes, especialmente aqueles baseados em indústrias como a agricultura ou a produção em pequena escala 10, acham incrivelmente difícil acessar acordos de financiamento de negócios. Isso limita novas empresas, causa problemas de fluxo de caixa e impede a capacidade de expansão das empresas. Essas questões fazem parte do ímpeto por trás do envolvimento da Fundação Cardano na South African National Blockchain Alliance 13(SANBA), e também ajudaram a moldar as iniciativas da IOHK com os cafeicultores da Etiópia 14.Mas, ocasionalmente, surge uma tecnologia radical e inovadora. Essa tecnologia permite que aqueles em economias emergentes vão rapidamente além dos sistemas legados existentes e provedores financeiros incumbentes. Referido como 'salto', já existem vários exemplos de tecnologia ajudando a acelerar o desenvolvimento da infraestrutura social e financeira nas regiões menos servidas.Em toda a África, por exemplo, o rápido crescimento da tecnologia de telefonia móvel de baixo custo proporcionou amplas oportunidades para inclusão financeira, apesar do acesso limitado à infraestrutura bancária tradicional.A implantação de novas tecnologias nem sempre precisa interromper a infraestrutura existente como faria nas economias desenvolvidas. Freqüentemente, a infraestrutura não existe para ser interrompida em primeiro lugar. Em vez disso, a nova tecnologia pode servir como uma camada fundamental para uma gama fundamentalmente diferente de serviços - preenchendo lacunas de mercado anteriormente não atendidas.A tecnologia Blockchain e, especificamente, uma solução descentralizada como o Cardano, pode ser o próximo grande salto para as economias emergentes do mundo. Ao fornecer ferramentas para inclusão financeira com baixas barreiras à entrada, o blockchain pode se tornar uma tecnologia fundamental para fornecer infraestrutura financeira econômica para economias emergentes.Vamos examinar alguns dos usos mais impactantes de blockchain nessas áreas.

Ativos digitais como meio de troca e armazenamento de riqueza

Em economias com infraestrutura deficiente, instabilidade ou moedas fiduciárias altamente inflacionárias, alguns participantes optaram por ativos digitais baseados em blockchain como um meio de troca ou armazenamento de riqueza.A demanda por meios de troca confiáveis nas economias emergentes é tamanha, que os participantes muitas vezes exploram tecnologias de ponta para obter acesso a maior independência financeira.Isso foi evidenciado de forma mais confiável por M-Pesa 15, um serviço de transferência de dinheiro baseado em celular que se expandiu exponencialmente por toda a África e, eventualmente, em outras jurisdições mal servidas, como no sul da Ásia e no leste da Europa.O M-Pesa basicamente permitiu que milhões de indivíduos sem banco acessassem produtos bancários básicos em seus telefones, o que em alguns casos incluía acesso a microfinanças. Muitos desses indivíduos provavelmente nunca teriam usado serviços bancários tradicionais antes ou teriam lutado para obter acesso a eles.Da mesma forma, na Venezuela - onde o bolívar sofreu taxas de inflação de até 344.500% de 2018 em diante - muitos se voltaram para o Bitcoin como meio de troca diária por bens e serviços básicos. Isso apesar da natureza volátil do próprio Bitcoin, que é uma evidência de que novas tecnologias financeiras disruptivas estão em alta demanda em áreas não atendidas.Por meio da camada de valor de Byron, Cardano poderia fornecer um meio de troca confiável e de baixo custo por meio de ada (₳), que é desacoplado das moedas fiduciárias de economias emergentes. Com uma capacidade transacional altamente escalável e taxas de transação baratas, Cardano poderia ter o potencial de servir como uma pilha operacional financeira para milhões de indivíduos sem banco em todo o mundo. Mas como podemos garantir o acesso para quem não tem banco?

Acesso equitativo à infraestrutura financeira por meio de blockchain

Os participantes das economias emergentes não apenas têm acesso limitado a locais e serviços bancários físicos, mas também é mais provável que não tenham os documentos essenciais que permitem às pessoas provar sua identidade financeira soberana.Isso é especialmente importante para indivíduos vulneráveis que são residentes de países no centro do conflito ou refugiados, onde os documentos são facilmente perdidos ou destruídos.Por meio de soluções de identidade como o Atala PRISM construído no Cardano, identidades digitais baseadas em blockchain podem ser vinculadas a dados biométricos para esses indivíduos. Isso capacitaria os indivíduos a preservar sua identidade e soberania financeira por meio do blockchain, independentemente de sua localização ou status político atual.Também é de grande importância o acesso equitativo a produtos financeiros. Na maioria das economias estabelecidas, as pessoas têm acesso a recursos financeiros com base em sua carreira ou situação financeira. Por outro lado, em algumas economias emergentes, pode ser negado o acesso à infraestrutura financeira simplesmente por causa de seu gênero.Um relatório da International Finance Corporation concluiu que o acesso das microempresárias ao financiamento na Índia era significativamente limitado devido aos riscos percebidos mais elevados. Isso apesar das descobertas que indicam que as mulheres empresárias na Índia têm 30% a 50% menos probabilidade de inadimplência nos empréstimos 5.Isso levou a um déficit financeiro de US $ 116 bilhões para mulheres empresárias na Índia 5—Com apenas 27% da demanda do mercado atualmente atendida.Quando as soluções de identidade baseadas em blockchain são combinadas com protocolos de empréstimo ponto a ponto abertos construídos na blockchain, pode ser possível acessar o financiamento revelando apenas aspectos cruciais de sua identidade - nivelando o campo de jogo para todos os participantes.Da mesma forma, a natureza descentralizada e transfronteiriça do blockchain poderia permitir que mulheres empresárias ou outros grupos sub-representados com acesso limitado a financiamento procurassem facilmente empréstimos e investimentos no exterior.Nesse sentido, o blockchain pode ser visto como um equalizador de acesso financeiro, uma ferramenta poderosa de inclusão financeira que requer apenas uma conexão com o blockchain e uma carteira digital.

Cardano pode acelerar a inclusão financeira?

Quando todas as peças começam a se alinhar, fica clara a visão de Cardano e as soluções que ela capacita nas economias emergentes.Por meio de uma combinação da camada de valor da Cardano e a capacidade de armazenar e processar dados na cadeia por meio de contratos inteligentes, uma série de serviços sociais e financeiros interconectados poderiam ser criados na cadeia.Isso capacitaria os participantes em economias emergentes e comunidades carentes a assumir a propriedade de sua identidade sem depender de serviços em papel e usar essas identidades para obter acesso a serviços financeiros por meio de finanças descentralizadas.Em virtude da natureza descentralizada de Cardano, os participantes em qualquer canto do mundo podiam acessar um ecossistema social e financeiro global alimentado pelos mais recentes aplicativos descentralizados e contratos inteligentes 21.Se você pudesse construir ferramentas financeiras para capacitar comunidades carentes, o que construiria primeiro? Deixe-nos saber na enquete e nos comentários abaixo quais questões são mais importantes para você e onde você vê o maior potencial para DApps em Cardano no futuro.